Flottenversicherung

Eine Flottenversicherung ist immer dann von Interesse, wenn mehrere Fahrzeuge in einer Flotte vorhanden sind. Was genau hinter einer Flottenversicherung steckt, wann eine KFZ-Flottenversicherung Sinn macht und welche Kosten damit einhergehen, erfahren Sie an dieser Stelle. In vielen Fällen macht die Versicherung durchaus Sinn, jedoch sollten Fuhrparkleiter mögliche Anbieter, Konditionen sowie verschiedene Kaufkriterien verglichen.

Flottenversicherung: Eine Definition

In Unternehmen mit mehreren auf dieses zugelassenen Fahrzeugen ist es schon aus Zeitgründen schwierig, jedes Fahrzeug einzeln zu versichern. Eine Flottenversicherung stelle eine flächendeckende Lösung dar, die für alle Fahrzeuge abschließbar ist. Im Rahmen einer KFZ-Flottenversicherung besteht eine Versicherung für die Fahrzeuge des Unternehmens. Es ist nicht erforderlich, jedes einzelne Fahrzeug zu versichern und unterschiedliche Verträge zu nutzen. Die genauen Konditionen sowie die Versicherungskosten hängen ganz davon ab, welche Fahrzeuge versichert sind und welcher Anbieter genutzt wird. Eine Flottenversicherung ist nur für Unternehmen mit mehreren Flottenfahrzeugen von Interesse. Es handelt sich nicht um eine Option für Privatpersonen, die über mehrere Fahrzeuge im Haushalt verfügen. Zielgruppe der KFZ-Flottenversicherung ist somit ausschließlich gewerblicher und nicht privater Art.

Gründe für die Bedeutung einer KFZ-Flottenversicherung

Im Zusammenhang mit einem Blick auf die Bedeutung einer KFZ-Flottenversicherung ist es wichtig, Vor- und Nachteile der Versicherung genauer zu analysieren. Eine Flottenversicherung ist jedoch zunächst einmal aus verschiedenen Gründen für ein Unternehmen von Bedeutung. Der Grund für die Bedeutung der Versicherung liegt in dem großen Aufwand, der für das Unternehmen mit der Versicherung einzelner Fahrzeuge einhergeht. Es ist ab einer bestimmten Flottengröße allein schon aus Zeitgründen interessant, die Fahrzeuge zusammen zu versichern. Zwar bietet es sich auch für kleine Flotten an, eine entsprechende Versicherung abzuschließen, entscheidend ist diese Versicherung jedoch vor allem für Speditionen, Transportunternehmen aller Art (inklusive Unternehmen zur Beförderung von Personen wie beispielsweise Taxis) und für Unternehmen, bei denen zahlreicher Mitarbeiter im Außendienst über ein Fahrzeug verfügen. Die Versicherung bedeutet dann eine deutliche Erleichterung was den Arbeitsaufwand rund um die Verwaltung im Fuhrpark betrifft. Das ist mit einer der Gründe, warum es für Fuhrparkleiter besonders interessant ist, sich mit einer Flottenversicherung zu befassen.

Vorteile der Flottenversicherung:

• Geringerer Zeitaufwand bei der Verwaltung im Vergleich zur Einzelversicherung
• Alle Fahrzeuge der Flotte sind in nur einem Vertrag abgesichert
• Geringere Versicherungsbeiträge im direkten Vergleich zur Einzelversicherung
• Schäden an einzelnen Fahrzeugen fallen durch das reine Volumen weniger ins Gewicht
• Mit steigender Flottengröße sinken die Beiträge pro Fahrzeug
• Insgesamt weniger Angaben zu jedem einzelnen Fahrzeug
• Änderungen gelten direkt für die gesamte Flotte ohne zusätzlichen Aufwand
• Der Beitragssatz für die Fahrzeuge ist einheitlich gestaltet

Nachteile einer Versicherung:

• Ein Wechsel des Anbieters ist deutlich erschwert
• Schäden von einzelnen Fahrzeugen betreffen direkt den gesamten Fuhrpark
• Sehr kleine Flotten erhalten unter Umständen noch keine finanziellen Vorteile

Auswahl eines geeigneten Anbieters

Unterschiedliche Anbieter auf dem Markt können die Auswahl erschweren und sorgen dafür, dass ein Vergleich zwischen den Optionen dringend zu empfehlen ist. Ein zentrales Kriterium für die Auswahl ist sicherlich das Verhältnis von Preis und Leistung. Wichtig ist jedoch, dass es sich nicht um das einzige Auswahlkriterium handelt. Zu beachten ist in diesem Zusammenhang, dass es sich bei einer Flottenversicherung meist um eine Kooperation handelt, die über einen langen Zeitraum hinweg besteht. Ein häufiger Wechsel der gesamten KFZ-Flottenversicherung ist daher eher nicht zu empfehlen und geht mit größerem Aufwand einher. Daher ist es umso wichtiger, sich ganz bewusst und nach umfangreichem Vergleich für einen Anbieter zu entscheiden. Details wie der Preis und die Konditionen sind daher nicht allein entscheidend. Grund dafür ist, dass die Art der Verwaltung, der Kundenservice und der schnelle Zugriff auf Daten ebenfalls von großer Bedeutung sind. Die Grundlage für eine langjährige, vertrauensvolle Kooperation sollte somit vorhanden sein.

Folgende Kriterien sind vor dem Abschluss einer Flottenversicherung zu beachten:

• Preis und genaue Konditionen der Versicherung
• Die Art der Verwaltung (Effizienz ist besonders wichtig)
• Ein schneller Zugriff auf Daten falls benötigt
• Eine Anrechnung der bereits erfolgten Schadenfreiheitsklassen sollte erfolgen
• Ein Blick auf die Kündigungsbedingungen ist ebenfalls interessant
• Transparenz bei allen Vorgängen
• Sicherheit in Bezug auf die genutzten Daten
• Schaden- und Risikomanagement
• Der Kundenservice

Um die Auswahl eines geeigneten Anbieters für eine Flottenversicherung zu vereinfachen ist es sinnvoll, sich zunächst einen Überblick über unterschiedliche Optionen zu verschaffen. Von klassischen Anbietern wie Allianz, Gothaer und Ergo bis hin zu Anbietern wie Alphabet, die spezialisierter sind, gibt es eine Vielzahl von Optionen. Die genauen Prämien variieren dabei genau wie der Umfang der Leistungen. Es ist daher entscheidend, einen genauen Vergleich der verschiedenen Möglichkeiten durchzuführen. Individuell auf die jeweilige Flotte zugeschnittene Tarife und Angebote gibt es dabei bei jedem Anbieter mit einem Flottentarif für den Fuhrpark.

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Funktionsweise der Flottenversicherung im Fuhrpark

Eine Flottenversicherung schützt vor hohen Kosten und sorgt für eine Versicherung aller Fahrzeuge. Vor einem Abschluss einer Versicherung ist es zu empfehlen, sich mit der Funktionsweise der Flottenversicherung genauer zu befassen. Das beinhaltet genauso die Kenntnisse rund um Grundlagen für die Berechnung von Flottentarifen, um besser vorbereitet zu sein. Dabei hängen der genaue Schutz der Versicherung sowie die Berechnung von Flottentarifen von verschiedenen Faktoren ab. Es ist daher entscheidend, für jeden Fuhrpark eine geeignete Lösung zu suchen und nicht einfach zu versuchen, auf ein allgemeines Angebot ohne weitere Spezifikationen zu setzen.

Wie funktioniert die Versicherung?

Grundsätzlich sind in einer KFZ-Flottenversicherung selbst- und fremdverschuldete Schäden versichert. Es kann sich um Sach- und um Personenschäden handeln. Damit deckt eine Flottenversicherung so ziemlich die gleichen Dinge ab, wie es bei einer privaten KFZ-Versicherung der Fall ist. Zur Funktionsweise der Flottenversicherung ist zusätzlich zu sagen, dass bei Schäden einzelner Fahrzeuge der gesamte Beitrag steigen wird. Schäden von einzelnen Fahrzeugen haben somit Auswirkungen auf den ganzen Fuhrpark.  Dennoch ist der Anstieg der Beiträge geringer als es sonst bei einem großen Schaden im Rahmen der Einzelversicherung der Fall ist. Dafür ist ein zuverlässiger Schutz von Sach- und Personenschäden vorhanden, den Fahrer der Flotte verursachen.  

Damit eine Flottenversicherung wie gewünscht funktioniert, müssen die Fahrzeuge auf dem Namen des Unternehmens laufen und für dieses zum Einsatz kommen. Nur dann ist diese Form der Versicherung möglich. Zusätzlich ist auf einen vollen Versicherungsschutz zu achten, wenn es sich um im Ausland eingesetzte Fahrzeuge handelt. Der genaue Versicherungsschutz ist davon abhängig, welcher Tarif gewählt wurde.

So schützt die Flottenversicherung den Fuhrpark

Im privaten Rahmen können Unfälle und Schäden aller Art am eigenen oder an fremden Fahrzeugen für sehr hohe Kosten sorgen. Das gilt in einem noch stärkeren Maß für den Fuhrpark, in dem sich meist mehr als nur ein Fahrzeug befindet. Eine KFZ-Versicherung ist ohnehin erforderlich, eine Teil- oder Vollkasko-Versicherung stellt in vielen Fällen aber noch eine zusätzliche Absicherung dar. Damit der Fuhrparkleiter im Rahmen der Halterhaftung nicht plötzlich für hohe Summen aufkommen muss, ist eine umfassende Versicherung wichtig. Die Flottenversicherung schützt die Fahrzeuge im Fuhrpark, die Fahrer und nicht zuletzt den Fuhrparkverantwortlichen. Einen Fuhrpark, ganz egal in welcher Größe, ohne passenden Versicherungsschutz zu unterhalten stellt somit schnell ein Problem dar.

Grundlage für die Berechnung von Flottentarifen

Verschiedene Faktoren sind bei der Berechnung von Flottentarifen zu beachten, die stark variieren können. Üblich sind diese drei unterschiedlichen Ansätze, die bei Versicherungen wie bei der Allianz möglich sind:

• Individuelle Einstufung jedes einzelnen Fahrzeuges für kleine Flotten
• Einheitlicher Beitragssatz für den gesamten Fuhrpark
• Ein Festpreis pro versicherter Fahrzeugklasse

Allein an diesen Ansätzen ist ersichtlich, wie unterschiedlich die Ansätze bei der Flottenversicherung sind. Vergleiche zwischen den Gesamtkosten bei den unterschiedlichen Modellen sind genauso empfehlenswert wie ein kritischer Blick auf verschiedene Anbieter. Auf diese Weise lassen sich die Kosten in vielen Fällen senken.

Der genaue Tarif hängt außerdem von folgenden Faktoren ab:

• Fuhrparkgröße mit der Anzahl der Fahrzeuge
• Art des Gewerbes des Unternehmens
• Antriebsart und Fahrzeugklasse
• Die errechnete Schadenquote der Flotte (oder vorherige Schäden des Fahrzeuges)
• Die Art der Versicherung und die Höhe des Selbstbehalts

Damit steht fest, dass es nicht ganz einfach ist, die Flottentarife vorher abzuschätzen. Durch einen umfassenden Vergleich lässt sich die optimale Lösung für die eigene Flotte finden, die sowohl vom Versicherungsschutz als auch von den Leistungen her überzeugt. Ein höherer Selbstbehalt senkt beispielsweise die Versicherungsprämien. Eine Vollkasko-Versicherung kostet hingegen mehr. Gleiches gilt für die sogenannte BBB-Deckung, die für Brems-, Bruch- und Betriebsschäden steht. Wichtig ist, dass die errechnete Versicherungsprämie immer für ein Jahr gilt. Fahrzeuge, die nach dem Beginn des Jahres zur Flotte hinzukommen, werden in diese eingeschlossen.

Ein Hinweis: Es ist möglich mit verschiedenen Maßnahmen die Tarife für eine KFZ-Flottenversicherung zu senken. Die Verwendung von einem Telematiksystem, aktives Risikomanagement und die gezielte Unterweisung der Fahrer in Bezug auf den Fahrstil kann die Versicherungsprämien senken. Für Fuhrparkleiter ist es daher nicht nur interessant, einen geeigneten Versicherungsanbieter auszuwählen, sondern genauso, auf entsprechende Maßnahmen zu achten.

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Tipps und Hinweise zur Auswahl einer Flottenversicherung

Die Auswahl einer passenden KFZ-Flottenversicherung ist für den Versicherungsschutz genau wie aus finanziellen Gründen von Bedeutung für den Fuhrpark. An dieser Stelle erfahren Sie, welche Kriterien beim Abschluss einer Flottenversicherung zu beachten sind und ob es möglich ist, den Versicherungsschutz sinnvoll für den Fuhrpark zu ergänzen.

Folgende Kriterien sind vor dem Abschluss der Versicherung zu beachten:

• Wie steht es um den Eigenanteil bei einem Schaden (in welcher Höhe fällt dieser bei welchem Tarif an?)
• Welche Versicherungsart ist abgedeckt (beispielsweise Teilkasko- und Vollkasko, Haftpflichtversicherung)
• Wie hoch ist die zu bezahlende Prämie?
• Wie hoch ist die maximale Deckungshöhe bei einem Schaden?
• Welche Arten von Schäden werden bei dem Tarif im Detail abgedeckt?
• Gibt es spezielle Zusatzleistungen für den Fuhrpark, die eine Ergänzung darstellen? (Zum Beispiel BBB-Schäden)
• Wie sind Service, Verwaltung und die Abwicklung im Schadensfall gestaltet?
• Welche Rabatte sind bei der Versicherung von zahlreichen Fahrzeugen möglich?

Die Auswahl einer Flottenversicherung geht in der Regel mit erheblichen Kosten für diese einher, sodass eine bewusste Entscheidung besonders wichtig ist. Die Überlegung, was in welchem Ausmaß versichert wird ist dabei genauso wichtig wie die Überlegung, wie eine mögliche Ergänzung des Versicherungsschutzes aussieht. Darüber hinaus macht es Sinn zu verhandeln, ob bestimmte Maßnahmen im Rahmen des Risiko- und Schadenmanagements zu Senkungen der Prämien führen. Die individuelle Verhandlung dieser Punkte mit der jeweiligen Versicherung ist somit entscheidend, um hier besonders passende Lösungen für den Fuhrpark zu finden.

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Fazit

In jedem mittelgroßen und großen Fuhrpark macht eine Flottenversicherung viel Sinn. Fuhrparkleiter können in der Regel im Tagesgeschäft nicht die Zeit aufwenden, jedes Fahrzeug einzeln zu versichern. Konditionen auszuhandeln, die Verträge abzuschließen und zu verwalten, all das geht mit zusätzlichem Aufwand einher. Neben dem wichtigen Argument der Zeitersparnis für den Fuhrpark sind die Vergünstigungen bei den Konditionen ebenfalls ein wichtiger Vorteil der Versicherungen. Durch die Versicherung von zahlreichen Dienstwagen, Poolfahrzeugen oder generell Nutzfahrzeugen kommt es dazu, dass die Kosten für die einzelnen Fahrzeuge sinken. Daher ist eine KFZ-Flottenversicherung sehr interessant für Unternehmen, die über einen nennenswerten Fuhrpark verfügen und diesen passend und zu günstigen Konditionen versichern wollen.  

Zusätzlich mit einer Fuhrparksoftware wie von Avrios ist es möglich, die Konditionen der Flottenversicherung jederzeit im Blick zu haben. Die Verwaltung der wichtigen Versicherung für alle Fahrzeuge des Fuhrparks ist damit einfach und vor allem effizient gestaltet. Mit dem kostenlosen Account von Avrios ist es möglich, sich die verschiedenen Vorteile erst einmal genauer anzusehen und zu prüfen, wie die individuelle Fuhrparkverwaltung umsetzbar ist.

Zusätzliche Infos zum Thema Flottenversicherung:

• Schadenmanagement: Bis zu 60 Prozent Zeitersparnis durch Digitalisierung
• Kosten senken im Fuhrpark: Versicherungsstrategien überprüfen
• KFZ-Haftpflichtversicherung: Anpassung der Regionalklassen ab 2023
• Versicherungsmanagement – Schäden richtig behandeln
• Vorteile einer Fuhrparksoftware für das Controlling
• KFZ-Überlassungsvertrag: Wichtige Inhalte im Fuhrpark
• Unfallbericht
• Telematik für Autoversicherungen
• CSRD
• Flottenmanagement

Häufige Fragen zum Thema Flottenversicherung

Was ist die Besonderheit einer Flottenversicherung?

Eine Flottenversicherung versichert die Fahrzeuge von einem Fuhrpark in nur einem Vertrag. Die Flotte lässt sich somit einfacher versichern und es ist nicht mehr erforderlich, eine Vielzahl von unterschiedlichen Verträgen für jedes einzelne Fahrzeug abzuschließen. Durch die gleichzeitige Versicherung von mehreren Fahrzeugen auf einmal ist der Tarif in der Regel deutlich günstiger als es sonst bei der Einzelversicherung der Fall ist.

Wer kann eine KFZ-Flottenversicherung abschließen?

Abschließbar ist eine KFZ-Flottenversicherung nur von gewerblichen Kunden mit eigener Flotte. Ab einer Anzahl von mindestens drei Fahrzeugen, die auf das Unternehmen zugelassen sein müssen, ist der spezielle Tarif möglich. Für Privatpersonen mit mehreren eigenen Fahrzeugen ist eine Flottenversicherung hingegen nicht gedacht.  

Wie berechnen sich die Kosten für eine Flottenversicherung?

Die Kosten einer Flottenversicherung hängen von unterschiedlichen Faktoren ab. Dazu gehören unter anderem die Flottengröße sowie die Fahrzeugklasse und der gewählte Tarif. Eine Vollkasko-Versicherung ist kostspieliger als eine Teilkasko-Versicherung, um nur eine Option zu nennen, die sich erheblich auf die Kosten der Versicherung auswirkt. Die jeweilige errechnete Schadenquote sowie die Anzahl der zu versichernden Fahrzeuge wirken sich ebenfalls auf die Gesamtkosten aus. Im Normalfall sinken die Kosten pro Fahrzeug bei der Versicherung bei steigender Anzahl der versicherten Fahrzeuge.